一抹笑颜 发表于 2014-4-2 16:35

大额信用卡 办理POS机刷卡拿钱 套现成灰色产业链


信用卡套现是我国法律明令禁止的犯罪行为,不仅扰乱金融秩序,还会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。然而,现在信用卡套现问题非常普遍,从代办大额信用卡,到办理POS机,再到刷卡套现,已经形成了一条灰色产业链。信用卡套现成资金周转“利器”李涛(化名)2011年从大学毕业后开始了自主创业之路。不过,创业初期,在资金使用上却常常让他感到捉襟见肘。因为事业刚刚起步,李涛公司的规模并不太大,如果想去银行申请贷款,走程序浪费时间不说,还不一定能够批下来,所以他经常为了怎么弄到钱而犯愁。在和一些朋友交流时,李涛得知了一个消息,如果想使用现金,有一个比较快捷而且简单的方法,那就是使用信用卡套现。原来,李涛的这些朋友们在遇到资金问题时,很多时候都是采用信用卡套现的方法来解决的。在朋友的帮助下,李涛办理了一张大额信用卡,在遇到资金缺口时,他便会使用信用卡套现的方法来应急。李涛告诉记者,在他们这个圈子内,套现时所找的商家多数都是朋友介绍的,因为这样比较安全,此外还有一些人是通过小广告找的,有时他们还会接到一些做短信套现生意的商家发来的推广短信。“因为都是朋友介绍的,我们被收取的手续费可能比行情价要少一些,大概是10000元收取50元手续费,这是第二天转账到我银行卡上的价格,如果当时就要拿钱走的话,他们会收取100元的手续费。”李涛说,有些从事套现的商户甚至会收取200元的手续费。据李涛介绍,信用卡套现毕竟属于违法的行为,商家在进行交易时都比较小心,为了避免被查出来,商家要求每次刷的金额都不能是整数。“信用卡套现,商家主要赚取的是手续费,单笔看起来不高,其实长远看起来利润是相当丰厚的。”李涛告诉记者,刷卡套现可以理解为商家在变相地向外放贷。李涛说,在他眼里,这不是普通的放贷,而是在放高利贷。据他了解,一些从事信用卡套现业务的商家,利润率可以达到10%,这就催生了一些商家去银行贷款,然后再用信用卡套现的方式将这些钱放出去,即便这样,他们也能从中赚到比较可观的差价。随后,记者在某宣传单页上找到了信用卡套现的广告,致电一家信用卡业务咨询平台,佯称自己有一张信用额度为1万多的信用卡,想要套现1万元现金。一位工作人员毫不犹豫地答应了,并给出了1.5%的收费标准。还没等记者询问如果到了还款日,记者无法还款该怎么办,该工作人员自己便介绍起了相关业务。他告诉记者,如果到还款日记者还需要用这笔钱,他们可以帮记者把钱先还上,然后再刷出来,“不过,需要交1.6%的手续费。”信用卡办理轻而易举想要套现,首先要有信用卡。相对于提供各种收入证明,经过漫长的审核等待,通过正规程序办理信用卡,有些“能人”可以让你只提供征信报告和身份证,就能轻易办理各种额度的信用卡,这成为很多人办卡的捷径。31日,记者通过登记在宣传单上的广告信息,联系到一家专门办理信用卡的公司,记者假装要办理大额信用卡。在得知记者本身就有几张银行信用卡的情况后,该公司的一名工作人员详细询问了每张银行卡的信用额度,并且确认记者最近有没有再次申领信用卡。随后,对方称可以为记者办理各大银行的信用卡,信用额度是原有最大信用额度的1到3倍。记者对对方所给额度并不满意,希望对方能给办理20万元的大额信用卡。对此,对方表示很难,但是也有办法,他们可以同时为记者办理3、4家银行的信用卡,总额度应该差不多。最后,他们会收取总信用额度10%的手续费。至于办理信用卡所需要提供何种手续,对方称只需提供征信报告和身份证即可。但是,因为对方是在青岛等山东省内各地市银行操作,所以可能需要记者到外地银行面签。而当记者以从未办理过信用卡的白户身份咨询另外一家中介时,对方同样称记者只需提供征信报告和身份证即可办理。对方虽然不能保证信用额度有多大,但是可以确定能够100%办出卡,手续费按照信用额度的15%收取。记者调查发现,类似只需征信报告和身份证就能办理信用卡的广告在宣传单上和网络上到处可见。有些广告甚至公然宣称“本公司是直接和银行内部工作人员合作,可以通过内部推荐的方式办理银行信用卡。”套现POS机唾手可得POS机是使用银行卡和信用卡交易时必备的工具。按照相关规定,申请POS机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料,并经严格审核才能发放。然而,记者却在各类广告上看到了各类办理POS机的广告。记者以自己开店想办POS机为由随机联系了一家中介,一名王姓的工作人员接听了记者的电话。王先生根据记者所从事的花店生意给出了“办一个0.5的固定机”的建议。他告诉记者,所谓0.5,其实0.5%指的是刷卡手续费,即如果刷1万元,需要向银行交50元的手续费。记者根据广告上的介绍,要求王先生办理按0.38%扣取手续费的POS机,他当即回绝,称只有超市、家电、加油站等可以办理,并表示“能够办下0.5%的已经不错了。”当得知记者的花店有营业执照时,王先生直夸记者的办理条件不错,只需要营业执照和营业执照上的法人身份证以及法人银行卡就能顺利办理。根据他的介绍,办理一个0.5的固定机的价格是1000元,移动机1500元。同时,王先生表示,如果没有营业执照,同样也很容易办理。除了收费比有营业执照的高100元外,还要在有人检查的时候跟他们做好配合,“保证不会有其他问题”。当记者询问能否在平时为别人刷卡套现时,王先生笑称店里按着POS机难免要给别人帮忙,保证“一个月别上百万没问题。”同时,他承诺在安装POS机时,他们不但会教记者如何使用POS机的技术问题,更会传授一些套现注意事项。信用卡套现银行很“受伤”信用卡套现究竟有哪些危害?人们为什么用这种方式来套取现金?记者就此问题咨询了一名从事多年信用卡工作的银行工作人员王元(化名)。据王元介绍,信用卡套现这种现象非常普遍,人们之所以选择信用卡套现,是因为他们需要资金,而银行对于贷款又收得比较紧,于是他们就瞄上了信用卡。“信用卡有一定的免息期,这部分有需求的人通过不法商家的POS机将钱刷出来后,他只要付出一小部分手续费,就将这笔钱拿到手,这就相当于无息贷款。”王元说,信用卡套现就是通过虚假交易的手段,骗取银行的资金,扰乱了正常的金融秩序,说起信用卡套,最受伤的还是银行。说起信用卡套现这个问题,王元表示,究其根源还是在于目前国家对于信用卡套现的打击力度不够以及银行在风险管控能力上的不足,同时市民对于个人信誉的珍惜程度不够造成的。“国家通过完善法律法规加强对于信用卡套现的打击力度,将信用卡套现加入中国人民银行个人征信系统,再者就是要提高信用卡申请的门槛与审核力度。”王元说,通过这些手段,可以有效遏制信用卡套现这一现象。记者从临沂市公安局经侦支队了解到,2013年全市共立信用卡诈骗案件39起、涉案总价值297万元。据市公安局经侦支队民警介绍,信用卡套现构成非法经营罪,今后的工作中公安机关将会加强对信用卡犯罪的打击力度,确保信用卡安全,维护金融秩序。

鸡鸭群雄 发表于 2014-4-2 16:38

这么强,支持楼主,佩服

我是我是妈生的 发表于 2014-4-22 23:50

楼主呀,,,您太有才了。。。
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